Что такое KYC

Что такое KYC

Регулирующие органы во всем мире работают над созданием глобальных стандартов — правил KYC — от англ. «know your customer» (знай своего клиента). Эти стандарты применяются к финансово-технологическому сектору и криптовалютам. Технологический сектор, который начинался с анонимных одноранговых платежей, сейчас принимает во внимание безопасность традиционных финансов, а это означает соответствие правилам KYC. Оно является контрольным нормативом, помогающим опознать личность клиента. Суть его в том, что пользователи сервиса при регистрации или после нее должны предоставить документы, идентифицирующие их личность (обычно это паспорт, водительские права, фотография или селфи).

В период с 2000 года по 2010 год в большинстве юрисдикций: в США и Канаде, в большей части европейских стран, Южной Африке, России, Индии, Сингапуре, Южной Корее, Китае и Японии (и это лишь некоторые из государств) — было принято законодательство, регулирующее правила KYC и AML (законы о противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем). В результате этого банки и связанные с ними финансовые институты стали в обязательном порядке выполнять требования законодательства о борьбе с отмыванием денег.

В криптосообществе процедура KYC была принята с долей скепсиса, поскольку пользователи боялись раскрывать свои данные, которые могли попасть в руки мошенников. Более того, по мнению многих крипто пользователей, процедура KYC противоречила самой идее анонимности в использовании криптовалют. Однако с ростом популярности, развитием инфраструктуры и с принятием концепции криптовалютных платежей во многих странах мира, настроения среди большинства пользователей изменились.

Проведенный опрос показал, что число пользователей, которые положительно или нейтрально относятся к процедуре KYC и готовы ее проходить, в 4 раза больше тех, кто высказался относительно нее крайне негативно. Любопытным является факт, что почти половина опрошенных понимают важность и пользу пройденного ранее KYC при блокировке аккаунта на бирже и процессе его восстановления. Стоит отметить, что заморозка активов — распространенная ситуация, при которой сбережения пользователей иногда замораживались до прохождения процедуры KYC. Таким образом, тренд на всеобщее принятие этой процедуры среди большинства респектабельных и крупных бирж очевиден. Большинство респондентов положительно относится к прохождению процедуры KYC до начала торгов.

Большинство опрошенных пользователей понимают и положительно оценивают то, что прохождение KYC для торговли на бирже является требованием государственных регуляторов. Более того, абсолютное большинство опрошенных ждут государственного регулирования криптовалютной торговли, ожидая, что с появлением KYC выводить цифровые активы в фиат, хеджировать риски и пользоваться другими финансовыми услугами в криптовалютной сфере станет гораздо проще. Тем не менее порядка 20% участников опроса настроены отрицательно к KYC из-за обеспокоенности сохранностью личных данных в руках третьих лиц и не желают раскрывать свою личность для уплаты налогов государству от дохода с торговли цифровыми активами на бирже.

Обоснованный страх пользователей за сохранность своей конфиденциальной информации ставит перед криптоиндустрией нетривиальную задачу по сохранению баланса между безопасностью и соблюдением необходимого регламента. Одним из возможных вариантов может стать RegTech 3.0 — технология нормативного регулирования, оцифровывающая широкий спектр процессов обеспечения соответствия нормативным требованиям. Технология RegTech предназначена для снижения стоимости издержек, улучшения защиты прав потребителей и выявления рисков задолго до того, как вмешаются регулирующие органы. Эта технология использует сочетание новых решений, таких как искусственный интеллект, машинное обучение, RPA (робототехническая автоматизация технологических процессов и производств) и биометрия, но в то же время сигнализирует о значительных изменениях в стратегическом направлении.

На данном этапе развития продуктов и сервисов для компании Kick Ecosystem выбор надежного партнера в области KYC на бирже KickEX — одна из самых приоритетных задач. Мы намерены воспользоваться услугами компании Sum&Substance, которая уже успела зарекомендовать себя в качестве лидера рынка KYC/AML в Центральной, Восточной Европе и Азии. Их опыт и инструменты позволят решить вопросы, связанные с накладными расходами и рисками, в то же время обеспечив нашим клиентам надежную защиту их данных. Обработкой документов и селфи пользователей, прошедших KYC, занимается провайдер Sum&Substance. Kick Ecosystem не будет хранить все данные пользователей у себя, получая лишь обезличенные данные, что будет служить дополнительной защитой от возможной угрозы кибератак и кражи данных третьими лицами.

Проведенный опрос еще раз доказывает тенденцию постепенного смещения мнения среди криптопользователей: от негативного в сторону нейтрального и положительного. Многие трейдеры и держатели криптовалюты разделяют мнение о том, что при всех своих побочных рисках KYC все же положительно влияет на удобство и безопасность цифровых активов, хранящихся на биржевых счетах криптопользователей и трейдеров.